一、基本情況
2012年4月#日，A先生來(lái)到懷化市X銀行Y支行，準(zhǔn)備將一筆二十多萬(wàn)元人民幣的錢(qián)款轉(zhuǎn)存一年定期。當(dāng)時(shí)Y支行業(yè)務(wù)經(jīng)理將A先生請(qǐng)到其辦公室，詢(xún)問(wèn)是否著急用錢(qián)，A先生表示不急，接著業(yè)務(wù)經(jīng)理為其推薦了一款理財(cái)新產(chǎn)品：定期三年送保險(xiǎn)。A先生以為是買(mǎi)保險(xiǎn)，開(kāi)始沒(méi)同意。之后業(yè)務(wù)經(jīng)理解釋說(shuō)銀行普通三年存款利息只有三萬(wàn)多元，而這款理財(cái)產(chǎn)品是利息加分紅，還送保險(xiǎn)，利息不管怎樣都比普通存款高。并且Y支行業(yè)務(wù)經(jīng)理當(dāng)時(shí)還承諾：如果利息沒(méi)有普通存款的高，A先生找T就是。隨后，A先生就選擇辦理了這款理財(cái)產(chǎn)品，并在一份空白的保險(xiǎn)投保單的投保人確認(rèn)欄簽了字。三年之后存款到期，A先生到Y行去取錢(qián)，工作人員卻告知他買(mǎi)的是保險(xiǎn)，利息只有九千多元。A先生人為，本人到X銀行Y支行辦理定期存款，其工作人員推薦其辦理理財(cái)產(chǎn)品，未告知相應(yīng)收益風(fēng)險(xiǎn)，并告知收益不低于銀行同期存款利息，存在誤導(dǎo)金融消費(fèi)者，是一種欺詐行為。2015年5月#日，A先生到懷化市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)投訴。
二、處理情況
懷化市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)認(rèn)真受理了該筆投訴案件，及時(shí)聯(lián)系懷化市X銀行，并要求懷化市X銀行與保險(xiǎn)公司銜接，核實(shí)相關(guān)情況，妥善處理此次事件。
該行高度重視，安排專(zhuān)人進(jìn)行調(diào)查和落實(shí)，并與保險(xiǎn)公司積極溝通銜接。經(jīng)核實(shí)，A先生2012年4月#日購(gòu)買(mǎi)的是Z保險(xiǎn)公司紅利保險(xiǎn)（分紅型），期限是六年期，該產(chǎn)品是Z保險(xiǎn)公司和X銀行合作代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司在出單后對(duì)A先生進(jìn)行了電話回訪，詳細(xì)說(shuō)明了保險(xiǎn)條款及客戶(hù)享有的權(quán)利與義務(wù)，根據(jù)當(dāng)時(shí)留存的回訪錄音記錄，確認(rèn)A先生是其知曉辦理的業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)產(chǎn)品。2015年4月份A先生前往銀行辦理提前退保，保險(xiǎn)公司按其要求將本金及收益轉(zhuǎn)入指定賬戶(hù)中，保險(xiǎn)合同終止。后來(lái)A先生找到Y支行，認(rèn)為三年前銷(xiāo)售時(shí)存在誤導(dǎo)和虛假宣傳，導(dǎo)致無(wú)法獲得預(yù)期收益，要求Y支行賠償損失。X行多次與A先生及保險(xiǎn)公司協(xié)商處理，一直未能解決好，后A先生將情況反映至懷化市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)。X行接到轉(zhuǎn)辦件后再次聯(lián)系A先生及保險(xiǎn)公司溝通協(xié)調(diào)，最終，保險(xiǎn)公司與A先生達(dá)成一致，各自承擔(dān)一部分損失。A先生也表示滿(mǎn)意，不再追究。
三、金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)和完善的措施
針對(duì)該起信訪事件暴露的問(wèn)題，在懷化市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)督促下， 懷化市X銀行與Z保險(xiǎn)股份有限公司懷化分公司對(duì)此次事件暴露出的，在銷(xiāo)售過(guò)程中將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆的問(wèn)題，積極開(kāi)展了自查自糾，要求規(guī)范代理保險(xiǎn)。同時(shí)懷化市X銀行也加強(qiáng)員工培訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》相應(yīng)規(guī)定，要求員工在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)盡量告知消費(fèi)者保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)，并將存在風(fēng)險(xiǎn)書(shū)面單獨(dú)告知消費(fèi)者并由客戶(hù)簽字，讓客戶(hù)明明白白消費(fèi)。
